强化条码支付特约商户管理

　　在对消费者等付款方通过分级限额管理予以安全保护的同时，《规范》也从商户的角度，强化对特约商户合法合规性的管理。

　　《规范》要求，具备开展条码支付业务资质的银行、支付机构拓展条码支付特约商户，应遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展的是依法设立、合法经营的特约商户，落实实名制规定，严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人的有效身份证件等申请材料，确认申请材料的真实性、完整性、有效性，并留存申请材料的影印件或复印件。

　　更为重要的是，并不是所有商户只要提交营业执照，以及相关负责人的有效身份证件就可开通条码收单服务，成为特约商户。一些有不良信息记录的商户将无法成为特约商户。

　　《规范》称，中国支付清算协会、清算机构应将条码支付特约商户纳入特约商户信息管理系统及黑名单管理机制。银行、支付机构拓展特约商户时，应进行查询确认，如商户及其法定代表人或负责人在特约商户信息管理系统中存在不良信息记录的，应谨慎为该商户提供条码支付服务；不得将已纳入黑名单的单位和个人，以及由纳入黑名单个人担任法定代表人或者负责人的单位拓展为特约商户，已经拓展为特约商户的，应当自该特约商户被列入黑名单之日起10日内予以清退。

　　央行相关负责人称，加强对条码支付特约商户管理的目的在于排除风险商户，防范和遏制不法分子利用条码支付业务隐藏木马病毒、进行洗钱、欺诈等犯罪活动，更好地维护条码支付业务参与各方的合法权益。

　　现实生活中，除了有营业执照的商户开通条码收单服务时，一些无营业执照的小微商户也有受理条码支付的需求。为了兼顾小微商户的需求，《规范》明确在符合相关资质审核和认定的前提下，小微商户可以受理条码支付。收单机构可以通过审核商户主要负责人身份证明文件和辅助证明材料为其提供条码支付收单服务。辅助证明材料包括但不限于营业场所租赁协议或者产权证明、集中经营场所管理方出具的证明文件等能够反映小微商户真实、合法从事商品或服务交易活动的材料。

　　同时，为了防范信用卡套现等交易风险，对以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户基于信用卡的条码支付收款金额日累计不超过1000元、月累计不超过1万元，但受理基于借记卡的条码支付不受收款额度的限制。

　　此外，还有一群特殊的“商户”，他们既没营业执照，经营规模也不大，甚至都算不上小微商户，就是小商小贩，如水果摊、小卖部。这类商户开通条码支付，往往只是在商摊上挂一张个人账户的收款二维码（静态码）。为了提高资金安全、防范二维码风险，业内人士给出了四项小贴士：