【老总专访】

　　郁华：太保将同时开通企业客户与个人渠道端购买税延养老保险

　　作为总部设于上海的全国性大型金融保险集团，早在2007年上海试点税延养老保险政策动议之初，中国太保就全程参与其中，也是国内最早参与行业税延养老保险课题研究项目的保险企业之一。

　　4月28日，中国太保在上海发布税延养老保险综合解决方案。中国太保旗下太平洋人寿副总经理兼健康养老事业中心总经理郁华就四个市场关注的焦点问题，接受了上海证券报记者的专访。

　　《上海证券报》：消费者可以通过哪些渠道购买到税延养老保险？

　　郁华：中国太保将根据国家政策指引，整合集团资源优势，开展税延养老保险产品的销售与推广工作，同时开放企业客户与个人渠道端购买。

　　一是提供多种便捷投保方式：中国太保将为消费者提供包括柜面、官网、移动APP等线上线下多种便捷投保模式，消费者可以根据实际需求进行选择。

　　二是提供配套需求解决方案：公司还将为客户匹配专业的需求解决方案，提高消费者信息获取和产品购买的便利度和积极性，让更多百姓了解并切实享受到这款惠民产品。

　　《上海证券报》：太保的税延养老保险具体有哪些产品类型？

　　郁华：中国太保正在积极准备税延养老保险产品的相关工作，拟以示范产品为准，报审最全产品类型以满足不同客户的需求，待监管机构下发业务管理办法和示范产品条款后，及时上报产品，力争第一时间提供税延养老保险产品，供客户选择购买。

　　中国太保将严格遵照政策要求设计税延养老保险产品，满足不同老百姓差异化养老资产配置需求：一是收益稳健。稳健投资、让利于民、老百姓养老资金获得合理回报。二是长期锁定。资金要发挥养老用途，有明确使用目的，重点保障客户退休后养老生活。三是终身领取。可以向客户提供退休后每月或每年领取养老金至终身的方案，有效化解客户养老阶段的长寿风险。四是精算平衡。产品设计时将充分考虑投资收益率、期望寿命、人口增长率、老龄化速度等因素，总体实现精算平衡。

　　《上海证券报》：收入多少的消费群体投保最受益？

　　郁华：消费者购买税延养老保险时可按照政策规定的额度税前列支保费，领取养老金时按相当于7.5%实际税率由保险公司代扣代缴递延税款。

　　基于目前我国实施的个人所得税七级超额累进税率，大致上估算，个人所得税率达到10%及以上的消费者购买税延养老保险可享受到税收优惠。而从长期看，未来随着个人收入的提高，其在税延政策中的获益也将进一步提高。

　　《上海证券报》：最终能撬动多大的商业养老险市场？

　　郁华：过去我国养老保障体系三大支柱中，第一支柱基本养老平均替代率水平近年来维持在45%上下，面临进一步下行的压力；第二支柱覆盖率水平有限；第三支柱基本缺位，在保障体系中，平均替代率水平不到2%。

　　因此，要达到世界银行建议的70%养老金替代率水平看，税延养老保险肩负重任，税延养老保险政策的落地，势必将带动新一轮个人商业养老保险的发展，未来市场潜力与空间巨大。