又比如，“扶老人险”。2015年，华安保险联合支付宝平台推出“扶老人险”，被保险人若在帮扶老人后被误认为是肇事者，可获赔法律诉讼费用，保费只需3元。

　　再比如，“加班险”和“熊孩子险”。前者由财客钱包和华海保险联合推出，保费9.9元，被保险人21点后下班，上网打卡立即可获得理赔；后者由中国人保推出的一款家庭财产保险，保险期限内，由小孩造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应承担赔偿责任的，保险公司会根据保险合同的规定负责赔偿。

　　“这类的炒作方式，虽然不违法，但我觉得有点荒唐。”一家大型保险公司有关负责人认为，“这一保险的内容设置，在一定程度上给人以博彩的印象。而在我国，博彩业是实行严格准入制度的行业。这类保险产品，在一定程度上和押大小一样。”

　　上海财经大学保险系主任钟明此前在接受《国际金融报》记者采访时说：“保险是讲概率、讲大数法则的，通常是对损失概率不是很大，但是损失比较大的标的进行投保。从个人消费者角度出发，购买保险从某种意义上就是一次‘赌博’，但并不是法律意义上的‘赌博’，因为没有人购买保险是为了从中获利。”

　　针对上述噱头类产品，保监会在2017年1月印发的《财产保险公司保险产品开发指引》中明确提出，保险公司不得开发无实质内容意义、炒作概念的噱头性产品。

　　不过，首都经济贸易大学保险系教授庹国柱在接受《国际金融报》记者采访时说：“国内互联网保险行业还处在起步阶段，创新保险产品对于互联网保险公司来说，是一个探索的过程，同时老百姓（60.340， -1.04， -1.69%）需要一个适应的过程。”

　　“基于互联网的独特性，传统保险产品不一定适合在互联网上销售。”在庹国柱看来，“要形成成熟的互联网保险市场，需要保险公司、监管机关以及消费者三方共同努力。一方面，互联网保险公司在开发新产品时要秉承负责任的态度，合规合法；另一方面，保监会要加强备案审查，即时纠正。此外，消费者也要提高警觉，增强维权意识。”

　　（国际金融报记者 张颖 见习记者 齐琦）