“砍头息”换方式重出江湖

　　网贷之家研究院院长于百程认为，部分现金贷平台以手机回收或回租的方式从事类似现金贷业务，名义上是手机回收，实际上很少实际开展手机回收业务，而是以用户撤销合同并退回预付款双倍返还本金、收取评估费等方式获取收益。如果用户违约，平台会进行催收，甚至会锁死手机。“开展售后回租需要融资租赁牌照，而开展手机回收则只需要在经营范围中有回收业务。但如果没有真实回收业务，那显然开展的就是现金贷类业务，需要受到相关部门的监管。”

　　北京大成律师事务所律师肖飒告诉《中国经济周刊》记者，从业务模式上来看，前述“手机回租”业务属于典型的监管套利行为。“回租平台以租赁为名，实际从事现金贷业务，其核心业务模式与现金贷并无差异，因此即使拥有租赁牌照，也只是为此类平台的‘回租’噱头打掩护，并不能改变其从事非法现金贷业务的实质。”

　　在实际操作中，回租平台所收取的费用除了租金外，还包括一笔200~500元不等的“评估费”或“服务费”。以“小猪白卡”APP为例，手机回收评估价格为1600元，选择租期7天后，最终用户需要支付322元服务费和5.6元租金。也就是说，用户最终到手的钱只有1278元（1600元减322元服务费），7天后却需要还给平台1605.6元（1600 元加5.6元租金）。这种做法，与此前部分现金贷平台以收取服务费为名义收取的“砍头息”做法几乎如出一辙。若如此计算下来，其年化利率达到1336%。此外，如果用户7天后未能及时续约或缴纳手机的赎回费用，还会收取一定比例的逾期费。这些费用大部分为50~100元/日。而且，用户在选择续约的情况下，还需再缴纳一次服务费。有用户即表示，自己抵押了一部评估价为2000元的手机，3周后仅服务费就缴纳了约800元，为了赎回手机共花费3000余元。

　　在这些应用的评论区，有不少用户对应用的吐槽和投诉。一些用户说，因未能及时续约，“回租”平台后方的“催款人员”将借款的事情群发到自己手机通讯录里的每一个人；还有用户称，自己在上传苹果手机的ID和密码后，因逾期未还款，手机被锁直接变“砖头”；更有甚者，有用户表示，“回租”平台将自己的照片P成裸照，发给通讯录里的亲友来威胁自己。