二、恶性负债

　　1、高利贷

　　高利贷可以是民间借贷，也可以是一些不正规的小贷公司的贷款，有两个非常明显的特征：

　　一是利率高。年化收益率普遍在20%-30%以上，50%以上或是翻倍的也不罕见，一旦利滚利起来就非常可怕。

　　二是审核松、放贷快。即使你的征信很差、收入很低，有很大的风险偿还不上也能获批，催收的人有的是办法让你还款，直到榨干你的最后一滴血。

　　从高利贷那里借钱的人也有一些特征：

　　一是救急，比如公司资金链突然断裂，短期内无法从银行借到钱，或是家人或亲戚朋友突然生病或发生意外等，需要大笔的钱治病，从高利贷那里借钱最方便。

　　二是借款主体信用不佳，无法从银行等正规的金融机构那里借到钱，只能从一些不太正规的贷款公司借钱。

　　从高利贷那里拿到钱的一刻比较爽，可是还的时候就痛苦万分了，一旦逾期还款，利息翻滚起来要人命。可是一般这些人从高利贷那里借钱的时候要么情况很急、要么欠缺思考只顾当前，后果都没有想太清楚。

　　2、各种信用分期

　　现在很多信用工具都鼓励大家去分期还款，除了信用卡之外，还包括花呗、借呗、白条、微粒贷、任性付等等，而现在的年轻人消费观念非常强，又缺乏财富储备，所以分期还款的情况非常常见。

　　一部手机6000元，一下子还清压力较大，但如果分成12个月还款，一个月只要600块钱，这样还款压力就轻很多了。分期手续费看起来也不是很高嘛，比如三个月的分期手续费率是2.5%。有这种想法的年轻人非常多。

　　但实际上，真实的分期手续费率要比你想象的高多了。如果把这些分期手续费率换算成年化收益率的话，普遍在15%左右，那么你能保证自己的理财年化收益率超过15%吗?显然，大部分人都不能。

　　那么，如何去区分良性负债和恶性负债呢?融360理财分析师告诉大家一个办法，如果理财的收益率能高于借钱的利率，而且这种概率在80%以上，那么这笔负债可以算作良性负债，反之就是恶性负债。

　　良性负债可以帮助我们积累财富，但恶性负债却可以把人一步一步推向深渊，大家一定要远离。